बुढ़ापे में वित्तीय स्वावलंबन और सम्मानजनक जीवन सुनिश्चित करने हेतु भारत सरकार की सबसे शक्तिशाली पेंशन व निवेश प्रणाली। धारा 80CCD(1B) में ₹50,000 की विशेष टैक्स छूट, टियर-1 व टियर-2 खाते, 60% टैक्स-मुक्त एकमुश्त निकासी, eNPS से 10 मिनट में डिजिटल PRAN कार्ड बनाने और पेंशन गणना की संपूर्ण प्रामाणिक गाइड।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System - NPS) भारत सरकार द्वारा अपने नागरिकों के लिए सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वावलंबन और सम्मानजनक जीवन सुनिश्चित करने हेतु तैयार की गई एक अत्यंत पारदर्शी, किफायती और बाजार-आधारित अंशदायी पेंशन योजना (Contributory Pension Scheme) है। इसकी शुरुआत केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी 2004 को नए भर्ती होने वाले केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों (सशस्त्र बलों को छोड़कर) के लिए की गई थी। इसके उपरांत, इसकी सफलता और आवश्यकता को देखते हुए 1 मई 2009 से इसे देश के सभी नागरिकों (ऑल सिटिजन मॉडल - All Citizens Model) के लिए खोल दिया गया।
NPS का संपूर्ण प्रबंधन और नियंत्रण संसद द्वारा पारित कानून के तहत गठित स्वायत्त वैधानिक संस्था पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (Pension Fund Regulatory and Development Authority - PFRDA) द्वारा किया जाता है। PFRDA यह सुनिश्चित करता है कि निवेशकों की गाढ़ी कमाई पूरी तरह सुरक्षित रहे, फंड प्रबंधन का खर्च विश्व में सबसे कम (लगभग 0.09%) हो, और निवेशकों को दीर्घकाल में महंगाई को मात देने वाला चक्रवृद्धि रिटर्न (Compounded Return) प्राप्त हो सके।
भारत में औसत जीवन प्रत्याशा (Life Expectancy) तेजी से बढ़ रही है। जहां पहले व्यक्ति 65-70 वर्ष तक जीवित रहता था, वहीं अब उन्नत स्वास्थ्य सुविधाओं के कारण लोग 80-85 वर्ष से अधिक जी रहे हैं। इसका अर्थ यह है कि 60 वर्ष की सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 20 से 25 वर्षों तक बिना किसी सक्रिय वेतन के जीवन यापन करना होता है। संयुक्त परिवारों के विघटन और बढ़ती महंगाई के युग में NPS एक ऐसा वित्तीय सुरक्षा कवच प्रदान करता है जो व्यक्ति को अपने ही बच्चों या रिश्तेदारों पर आर्थिक रूप से निर्भर होने से बचाता है।
प्रत्येक NPS अंशदाता को एक विशिष्ट 12-अंकीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (Permanent Retirement Account Number - PRAN) आवंटित की जाती है। यह संख्या पूरी तरह पोर्टेबल (Portable) होती है। यदि आप शहर, राज्य, बैंक या नौकरी बदलते हैं, तब भी आपका PRAN कार्ड वही रहता है और आपका संचित फंड बिना किसी रुकावट के आपके साथ ट्रांसफर हो जाता है।
NPS खाताधारकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार दो प्रकार के खाते संचालित करने की सुविधा मिलती है। दोनों खातों के नियम, उद्देश्य और टैक्स व्यवस्था एक-दूसरे से पूरी तरह भिन्न हैं:
| तुलना का मानक | टियर-1 खाता (Tier-I Pension Account) | टियर-2 खाता (Tier-II Investment Account) |
|---|---|---|
| मूल प्रकृति व उद्देश्य | अनिवार्य रिटायरमेंट/पेंशन खाता | स्वैच्छिक बचत एवं खुला निवेश खाता |
| लॉक-इन अवधि (Lock-in) | 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहता है | कोई लॉक-इन नहीं (जब चाहें जमा करें, जब चाहें निकालें) |
| न्यूनतम प्रारंभिक अंशदान | ₹500 (खाता खोलते समय) | ₹1,000 (खाता खोलते समय) |
| वार्षिक न्यूनतम जमा | ₹1,000 प्रति वित्तीय वर्ष (सक्रिय रखने हेतु) | कोई न्यूनतम वार्षिक अनिवार्यता नहीं |
| टैक्स छूट (धारा 80C/80CCD) | कुल ₹2 लाख तक (80C में 1.5 लाख + 80CCD(1B) में 50 हजार) | सामान्य नागरिकों को कोई टैक्स छूट नहीं (म्यूचुअल फंड की तरह टैक्स) |
| निकासी पर टैक्स | 60 वर्ष पर 60% एकमुश्त निकासी 100% टैक्स-फ्री | पूंजीगत लाभ (Capital Gains) नियमों के तहत कर योग्य |
National Pension System भारत के समस्त वित्तीय उत्पादों में सर्वाधिक कर-दक्ष (Tax-Efficient) उपकरण है। यह आयकर कानून के तहत तीन स्तरों पर अद्भुत लाभ प्रदान करता है:
वेतनभोगी कर्मचारी अपने वेतन (Basic + DA) का 10% तक और स्व-रोजगारी व्यक्ति अपनी सकल आय का 20% तक धारा 80C की कुल ₹1.5 लाख की सीमा के अंतर्गत क्लेम कर सकते हैं।
80C की ₹1.5 लाख सीमा पूरी भर जाने के बाद भी NPS टियर-1 में जमा किए गए ₹50,000 पर अलग से टैक्स छूट मिलती है। 30% टैक्स स्लैब वाले व्यक्ति को इससे सीधे ₹15,600 की नकद टैक्स बचत होती है।
यदि नियोक्ता कर्मचारी के मूल वेतन का 10% (सरकारी हेतु 14%) NPS में जमा करता है, तो वह पूरी राशि कर्मचारी की कर योग्य आय से घट जाती है। यह छूट नई कर व्यवस्था (New Tax Regime) में भी पूरी तरह उपलब्ध है!
NPS को केंद्र सरकार द्वारा पूर्ण EEE दर्जा प्रदान किया गया है: (1) निवेश के समय टैक्स छूट (Exempt), (2) फंड में होने वाली वार्षिक वृद्धि व ब्याज पर कोई टैक्स नहीं (Exempt), और (3) 60 वर्ष की आयु पर निकाला जाने वाला 60% एकमुश्त फंड पूरी तरह कर-मुक्त (Exempt)।
NPS खाताधारकों को अपनी जोखिम क्षमता (Risk Appetite) के अनुसार अपने पैसों को 4 अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करने की पूर्ण स्वतंत्रता मिलती है:
यदि आपको वित्तीय बाजारों की समझ है, तो आप स्वयं तय कर सकते हैं कि आपका कितना प्रतिशत पैसा किस एसेट में जाएगा:
यदि आप बाजार की निगरानी नहीं करना चाहते, तो सिस्टम आपकी उम्र के अनुसार स्वचालित रूप से पोर्टफोलियो संतुलित करता है:
NPS की कार्यप्रणाली को पूरी तरह सुरक्षित और निष्पक्ष रखने के लिए PFRDA ने विभिन्न उत्तरदायित्वों को अलग-अलग पेशेवर संस्थाओं में विभाजित किया है:
खाता खोलने, PRAN कार्ड जारी करने, ई-केवाईसी और ग्राहक सेवा का कार्य दो प्रमुख एजेंसियां करती हैं: Protean (पूर्व में NSDL e-Gov) एवं KFintech। आप अपनी पसंद की CRA चुन सकते हैं।
आपके धन का निवेश देश के शीर्ष पेशेवर फंड मैनेजर्स करते हैं—जैसे SBI Pension Funds, LIC Pension Fund, UTI Retirement Solutions, HDFC Pension, ICICI Prudential, Kotak, Axis, Tata व Max Life। साल में एक बार PFM बदलने की पूर्ण छूट होती है।
घर बैठे अपने मोबाइल या कंप्यूटर से मात्र 10 मिनट में NPS खाता खोलने की संपूर्ण ऑनलाइन प्रक्रिया नीचे दी गई है:
eNPS की वेबसाइट (enps.nsdl.com अथवा enps.kfintech.com) पर जाएं। "National Pension System" के अंतर्गत "Registration" बटन पर क्लिक करें।
"Aadhaar e-KYC" या "DigiLocker" विकल्प चुनें। अपना 12-अंकीय आधार नंबर दर्ज करें और यूआईडीएआई (UIDAI) से जुड़े मोबाइल नंबर पर प्राप्त OTP से सत्यापन करें। आपका नाम, फोटो और पता स्वतः लोड हो जाएगा।
पिता/माता का नाम, वैवाहिक स्थिति और बैंक खाता संख्या (IFSC कोड सहित) दर्ज करें। बैंक खाता सक्रिय होना चाहिए ताकि भविष्य में पेंशन सीधे इसी खाते में आ सके।
अपनी पसंद का PFM (जैसे SBI Pension Funds) चुनें। निवेश रणनीति में "Active Choice" या "Auto Choice (LC-50/LC-75)" का चयन करें और नॉमिनी (Nominee) का नाम दर्ज करें।
सादे कागज पर किए गए अपने हस्ताक्षर की फोटो अपलोड करें। नेट बैंकिंग, UPI या डेबिट कार्ड से टियर-1 के लिए न्यूनतम ₹500 का प्रारंभिक भुगतान करें।
अंत में "e-Sign" विकल्प पर क्लिक करें और दोबारा आधार ओटीपी डालकर आवेदन को डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित करें। आपको कोई भी भौतिक कागज डाक से भेजने की आवश्यकता नहीं है।
प्रक्रिया पूरी होते ही आपका 12-अंकीय PRAN नंबर तुरंत जनरेट हो जाएगा। आप e-PRAN कार्ड डाउनलोड कर सकते हैं। प्लास्टिक लेमिनेटेड कार्ड 15 दिनों में आपके घर के पते पर स्पीड पोस्ट से पहुंच जाता है।
NPS में चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) का जादू कैसे काम करता है, इसे एक व्यावहारिक उदाहरण से समझते हैं:
PFRDA ने आपातकालीन वित्तीय जरूरतों के लिए टियर-1 खाते से समय पूर्व आंशिक निकासी की अनुमति दी है, परंतु इसके लिए कुछ सख्त शर्तें पूरी करनी होती हैं:
पेंशन प्रणाली को लेकर हाल के वर्षों में व्यापक बहस हुई है। तीनों प्रमुख प्रणालियों का निष्पक्ष तुलनात्मक विवरण नीचे दिया गया है:
| मानक | NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) | OPS (पुरानी पेंशन योजना) | UPS (एकीकृत पेंशन योजना 2025) |
|---|---|---|---|
| पात्रता दायरा | सभी नागरिक (सरकारी + प्राइवेट + आम जनता) | केवल 2004 से पूर्व के सरकारी कर्मचारी | केवल केंद्रीय सरकारी कर्मचारी |
| कर्मचारी अंशदान | 10% वेतन (या स्वैच्छिक राशि) | 0% (कर्मचारी से कोई कटौती नहीं) | 10% वेतन |
| सरकार/नियोक्ता अंशदान | 14% (सरकारी) / 10% (प्राइवेट) | पूरी पेंशन सरकार वहन करती है | 18.5% (सरकार द्वारा भारी अंशदान) |
| पेंशन की गारंटी | बाजार रिटर्न आधारित (फंड जितना बड़ा, पेंशन उतनी अधिक) | अंतिम मूल वेतन का 50% निश्चित | अंतिम 12 माह के औसत मूल वेतन का 50% निश्चित |
| एकमुश्त निकासी | 60% पूर्णतः टैक्स-फ्री कैश | कम्यूटेशन (अधिकतम 40%) | ग्रेच्युटी + अलग से एकमुश्त लम्पसम |
उत्तर: हाँ, बिल्कुल! NPS All Citizens Model के तहत 18 से 70 वर्ष का कोई भी भारतीय नागरिक—चाहे वह किसान हो, छोटा दुकानदार हो, स्वतंत्र पेशेवर (Doctor/CA) हो, या गृहिणी हो—सभी NPS खाता खोल सकते हैं और बुढ़ापे के लिए अपनी खुद की पेंशन तैयार कर सकते हैं।
उत्तर: आपका खाता स्थायी रूप से बंद नहीं होता, केवल 'फ्रीज' (Inactive) हो जाता है। इसे दोबारा एक्टिव करने के लिए आपको केवल उस वर्ष का ₹500 का न्यूनतम अंशदान और मात्र ₹100 की पेनल्टी फीस जमा करनी होती है। आपका पिछला सारा फंड और ब्याज पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
उत्तर: हाँ! PFRDA के नियमों के अनुसार आप अपने NPS खाते को 75 वर्ष की आयु तक जारी रखने (Defer / Extend) का विकल्प चुन सकते हैं और उस दौरान भी टैक्स छूट और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।
उत्तर: दुर्भाग्यवश मृत्यु की स्थिति में खाते में जमा संपूर्ण 100% फंड (मूलधन + सारा ब्याज) सीधे नामित व्यक्ति (Nominee) या कानूनी वारिस को एकमुश्त सौंप दिया जाता है। यह पूरी राशि नॉमिनी के लिए 100% टैक्स-मुक्त होती है। नॉमिनी चाहे तो उस पैसे से पेंशन भी ले सकता है।
उत्तर: नहीं! PFRDA के नियमों के अनुसार एक नागरिक को केवल एक ही PRAN रखने की अनुमति है। एक से अधिक PRAN रखना गैरकानूनी है। यदि आपके पास दो कार्ड बन गए हैं, तो तुरंत अपने नोडल कार्यालय या CRA से संपर्क करके दोनों खातों को एक में मर्ज कराएं।
उत्तर: 60 वर्ष पर निकाला गया 60% एकमुश्त फंड पूरी तरह टैक्स-फ्री होता है, परंतु शेष 40% से जो मासिक पेंशन (Annuity) आपको हर महीने मिलती है, वह उस वित्तीय वर्ष में आपकी कुल आय मानी जाती है और आपके मौजूदा इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य होती है। चूंकि रिटायरमेंट के बाद वरिष्ठ नागरिकों की कुल आय कम होती है, इसलिए अधिकांश बुजुर्गों पर नगण्य टैक्स लगता है।
उत्तर: हाँ, 18 से 70 वर्ष की आयु का कोई भी अनिवासी भारतीय (NRI) जिसके पास वैध भारतीय पासपोर्ट है, NPS में खाता खोल सकता है। अंशदान उनके NRE या NRO बैंक खाते के माध्यम से किया जाता है। OCI और PIO कार्डधारक इसके पात्र नहीं हैं।
उत्तर: हाँ! eNPS पोर्टल पर "D-Remit" (Direct Remittance) सुविधा के माध्यम से आप अपने बैंक खाते में ऑटो-डेबिट (NACH/e-Mandate) सेट कर सकते हैं, जिससे हर महीने एक निश्चित तिथि पर आपकी तय राशि (जैसे ₹1000 या ₹5000) अपने आप कटकर NPS खाते में जमा हो जाती है और उसी दिन की एनएवी (Same Day NAV) मिलती है।
उत्तर: CRA पोर्टल (cra-nsdl.com अथवा kfintech) पर अपने PRAN और पासवर्ड से लॉगिन करें। "Transaction Statement" मेनू में जाएं और वित्तीय वर्ष चुनकर "Statement of Holding (SOT)" डाउनलोड करें। यह स्टेटमेंट इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) भरते समय धारा 80CCD(1B) के प्रमाण के रूप में 100% मान्य है।
उत्तर: PFRDA की राष्ट्रीय टोल-फ्री हेल्पलाइन 1800-110-708 पर कॉल कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त आप Protean हेल्पलाइन 1800-222-080 पर या केंद्रीय शिकायत निवारण प्रणाली (CGMS) पोर्टल के माध्यम से अपनी शिकायत ऑनलाइन दर्ज करा सकते हैं।
JanSarkari.com एक स्वतंत्र नागरिक जनसूचना, विधिक साक्षरता एवं शैक्षिक मार्गदर्शन पोर्टल है। यह पोर्टल पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA), राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली न्यास (NPS Trust), अथवा किसी सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (Protean/KFintech) से प्रत्यक्ष अथवा परोक्ष रूप से संबद्ध नहीं है। इस लेख में प्रस्तुत समस्त विवरण, कर प्रावधान, निवेश विकल्प और प्रक्रियाएं आधिकारिक सरकारी स्रोतों (pfrda.org.in / enps.nsdl.com) तथा आयकर अधिनियम 1961 के नवीनतम प्रावधानों पर आधारित हैं।
पेंशन फंड के रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव (Market Volatility) के अधीन होते हैं और इनमें कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं होता। कर कानूनों, बजट नियमों और आंशिक निकासी शर्तों में सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधन किए जा सकते हैं। किसी भी वित्तीय निवेश या कर नियोजन का अंतिम निर्णय लेने से पूर्व पाठकों को परामर्श दिया जाता है कि वे आधिकारिक वेबसाइट (pfrda.org.in) का अवलोकन करें अथवा किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार (SEBI Registered Advisor / Chartered Accountant) से व्यक्तिगत सलाह अवश्य लें।
eNPS के आधिकारिक पोर्टल (enps.nsdl.com अथवा enps.kfintech.com) पर जाएं और "National Pension System" के अंतर्गत "Registration" चुनें।
पंजीकरण विधि चुनें: "Aadhaar e-KYC" या "DigiLocker / PAN", और आवेदक की स्थिति (Individual Citizen) का चयन करें।
अपना 12-अंकीय आधार नंबर या पैन दर्ज करें और रजिस्टर्ड मोबाइल पर प्राप्त OTP से पहचान प्रमाणित करें।
व्यक्तिगत जानकारी, वर्तमान पता और बैंक खाता संख्या (IFSC कोड सहित) भरें जहां से मासिक या वार्षिक अंशदान काटा जाएगा।
पेंशन फंड मैनेजर (PFM) चुनें (जैसे SBI, HDFC, ICICI, UTI) और निवेश रणनीति (Active Choice या Auto Choice) का चयन करें।
टियर-1 खाते के लिए न्यूनतम ₹500 (और टियर-2 हेतु ₹1,000) का प्रारंभिक अंशदान नेट बैंकिंग, यूपीआई या डेबिट कार्ड से करें।
भुगतान सफल होते ही 12-अंकीय PRAN (Permanent Retirement Account Number) तुरंत जनरेट हो जाएगा और डिजिटल PRAN कार्ड डाउनलोड किया जा सकेगा।
National Pension System (NPS) भारत सरकार द्वारा देश के नागरिकों को वृद्धावस्था में सामाजिक व वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने हेतु शुरू की गई एक बाजार-आधारित अंशदायी पेंशन प्रणाली (Market-linked Contributory Pension Scheme) है। इसका नियमन संसद के अधिनियम द्वारा स्थापित वैधानिक संस्था PFRDA (पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण) द्वारा किया जाता है। कामकाजी उम्र (18 से 70 वर्ष) के दौरान आप नियमित रूप से अपने PRAN खाते में पैसा जमा करते हैं, जो पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा इक्विटी (शेयर) और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। 60 वर्ष की आयु पर आपको कुल जमा फंड का 60% हिस्सा टैक्स-फ्री एकमुश्त मिलता है और शेष 40% हिस्से से जीवन भर मासिक पेंशन मिलती है।
NPS में दो प्रकार के खाते होते हैं: (1) टियर-1 (Tier-I): यह प्राथमिक और अनिवार्य पेंशन खाता है। इसमें जमा राशि 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहती है (कुछ विशेष परिस्थितियों में 25% तक आंशिक निकासी संभव है)। इस खाते पर आयकर की धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत ₹2 लाख तक की भारी टैक्स छूट मिलती है। (2) टियर-2 (Tier-II): यह एक स्वैच्छिक निवेश/बचत खाता है। इसे केवल वही खोल सकते हैं जिनके पास सक्रिय टियर-1 खाता हो। इसमें कोई लॉक-इन नहीं होता; आप जब चाहें पैसा जमा कर सकते हैं और कभी भी निकाल सकते हैं (सामान्य नागरिकों के लिए इस पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलती)।
आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत मिलने वाली ₹1,50,000 की सामान्य टैक्स छूट सीमा के अतिरिक्त, धारा 80CCD(1B) के अंतर्गत NPS टियर-1 खाते में निवेश पर ₹50,000 की विशेष अतिरिक्त कटौती (Exclusive Tax Deduction) मिलती है। इसका अर्थ है कि पुरानी कर व्यवस्था (Old Tax Regime) में आप कुल ₹2,00,000 तक की आय पर टैक्स बचा सकते हैं। 30% के उच्चतम टैक्स स्लैब वाले करदाता को इस ₹50,000 के निवेश से सीधे ₹15,600 (सेस सहित) की शुद्ध टैक्स बचत होती है।
हाँ! नई कर व्यवस्था में धारा 80CCD(1B) की व्यक्तिगत ₹50,000 छूट उपलब्ध नहीं है, परंतु धारा 80CCD(2) के तहत मिलने वाली नियोक्ता अंशदान (Employer Contribution) की छूट नई और पुरानी दोनों कर व्यवस्थाओं में पूरी तरह मान्य है। इसके तहत यदि आपका नियोक्ता (कंपनी या सरकार) आपके वेतन (Basic + DA) का 10% (सरकारी कर्मचारियों हेतु 14%) तक सीधे NPS में जमा करता है, तो वह पूरी राशि आपकी कर योग्य आय से घट जाती है और उस पर कोई टैक्स नहीं लगता।
NPS में पैसा कहाँ निवेश होगा, इसके दो विकल्प मिलते हैं: (1) Active Choice: इसमें निवेशक स्वयं तय करता है कि उसका पैसा इक्विटी (E - अधिकतम 75%), कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (C), और सरकारी प्रतिभूतियों (G) में किस अनुपात में बटेगा। (2) Auto Choice (Life Cycle Fund): इसमें सिस्टम आपकी उम्र के आधार पर ऑटोमैटिक निवेश करता है। युवावस्था में जोखिम लेने की क्षमता अधिक होने के कारण इक्विटी का अनुपात अधिक (75% तक) रहता है, और जैसे-जैसे उम्र 60 की ओर बढ़ती है, इक्विटी अपने आप घटकर सरकारी सुरक्षित बॉन्ड्स में शिफ्ट हो जाती है।
60 वर्ष की आयु पूरी होने पर नियम इस प्रकार हैं: (1) कुल जमा राशि (Corpus) का अधिकतम 60% हिस्सा आप एकमुश्त (Lump Sum) निकाल सकते हैं, जो आयकर कानून के तहत 100% टैक्स-मुक्त (Tax-Free) होता है। (2) शेष न्यूनतम 40% हिस्से से आपको किसी मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी (ASPs जैसे LIC, SBI Life, HDFC Life) से एन्युइटी (Annuity Plan) खरीदनी होती है, जिससे आपको आजीवन मासिक पेंशन मिलती है। यदि 60 वर्ष पर आपका कुल फंड ₹5 लाख या उससे कम है, तो आप पूरा 100% पैसा एकमुश्त बिना कोई पेंशन खरीदे निकाल सकते हैं।
हाँ, लेकिन कड़े नियमों के अधीन। टियर-1 खाते में कम से कम 3 वर्ष पूर्ण होने के बाद आप अपने स्वयं के कुल अंशदान (ब्याज छोड़कर) का अधिकतम 25% हिस्सा आंशिक रूप से निकाल सकते हैं। यह निकासी केवल विशिष्ट कारणों से मान्य है—जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा, बच्चों का विवाह, पहला आवासीय मकान खरीदना या बनाना, तथा स्वयं या परिजनों की 13 गंभीर बीमारियों (कैंसर, किडनी फेलियर, बाईपास आदि) का इलाज। पूरे सेवाकाल में अधिकतम 3 बार ही आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
चूंकि NPS एक बाजार-आधारित निवेश है, इसलिए इसका कोई निश्चित या फिक्स्ड रिटर्न नहीं होता। परंतु पिछले 15 वर्षों के ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, NPS के इक्विटी (E) फंड्स ने औसतन 12% से 14% वार्षिक सीएजीआर (CAGR) और सरकारी बॉन्ड्स (G) फंड्स ने 8.5% से 9.5% का वार्षिक रिटर्न दिया है। संतुलित 50:50 पोर्टफोलियो पर दीर्घकाल में औसतन 10% से 11% का रिटर्न मिला है, जो पीपीएफ (PPF) और बैंक एफडी से कहीं अधिक है।
UPS (Unified Pension Scheme) केवल केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों के लिए है, जिसमें 25 वर्ष की सेवा के बाद अंतिम 12 महीनों के औसत मूल वेतन का 50% निश्चित पेंशन (Guaranteed Pension) के रूप में मिलता है। इसके विपरीत, NPS ऑल सिटिजन मॉडल देश के प्रत्येक नागरिक (प्राइवेट नौकरी, व्यापारी, किसान, गृहिणी) के लिए खुला है, जिसमें पेंशन की राशि आपके संचित फंड और बाजार के रिटर्न पर निर्भर करती है तथा 60% एकमुश्त टैक्स-फ्री निकासी का विकल्प मिलता है।
ऑनलाइन PRAN खाता खोलने हेतु केवल 4 चीजें चाहिए: (1) आधार कार्ड (मोबाइल नंबर से लिंक्ड) अथवा डिजिलॉकर खाता। (2) पैन कार्ड (PAN Card)। (3) बैंक खाते का कैंसिल चेक या पासबुक (जिसमें नाम, IFSC और खाता संख्या स्पष्ट हो)। (4) सफेद कागज पर की गई डिजिटल हस्ताक्षर की स्कैन्ड कॉपी (JPG/PNG) और एक पासपोर्ट साइज फोटो।
बिना किसी रुकावट के सीधे सरकारी वेबसाइट पर जाने के लिए नीचे दिए गए बटन पर क्लिक करें।
नोट: किसी भी सरकारी सेवा के लिए हमेशा आधिकारिक वेबसाइट का ही उपयोग करें।
JanSarkari.com आपको सही और सटीक जानकारी प्रदान करने का प्रयास करता है। यदि आपको National Pension System (NPS) से जुड़ी कोई समस्या है, तो आप संबंधित विभाग के हेल्पलाइन नंबर पर संपर्क कर सकते हैं।